Арбитражный центр при АНО «Правосудие»
(правопреемник Федерального Арбитражного Третейского Суда Города Москвы)

Обзор судебной практики в сфере кредитования

Обзор судебной практики Федерального Арбитражного Третейского Суда Города Москвы по взысканию задолженности в сфере кредитования.

Непубличное акционерное общество «Скрыто для публикации на Официальном сайте Третейского суда Арбитражного Учреждения» обратилось в Федеральный Арбитражный Третейский суд города Москвы с иском к «Скрыто для публикации на Официальном сайте Третейского суда Арбитражного Учреждения» о взыскании задолженности по кредитному договору в размере «Скрыто для публикации на Официальном сайте Третейского суда Арбитражного Учреждения» рублей 45 копеек, а также взыскать расходы по оплате третейского сбора в размере 18 302 (восемнадцать тысяч триста два) рубля 00 копеек.

Начисленные проценты за пользование кредитом в размере «Скрыто для публикации на Официальном сайте Третейского суда Арбитражного Учреждения» рублей 61 копейка, Истец исключает из общего объема заявленных требований

Представитель истца НАО «Скрыто для публикации на Официальном сайте Третейского суда Арбитражного Учреждения» в судебное заседание не явился, о дате судебного заседания извещен надлежащим образом, предоставил суду ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, по последнему известному месту жительства по адресу регистрации. Отзыв на исковое заявление не предоставил.

Исследовав материалы дела, изучив надлежащим образом заверенный Кредитный договор «Скрыто для публикации на Официальном сайте Третейского суда Арбитражного Учреждения» с приложениями; Доверенность «Скрыто для публикации на Официальном сайте Третейского суда Арбитражного Учреждения»; Устав НАО «Скрыто для публикации на Официальном сайте Третейского суда Арбитражного Учреждения» Свидетельство ОГРН НАО «Скрыто для публикации на Официальном сайте Третейского суда Арбитражного Учреждения»»; распечатку выписки ЕГРЮЛ с официального сайта ФНС России; Дополнительное соглашение «Скрыто для публикации на Официальном сайте Третейского суда Арбитражного Учреждения» к кредитному договору (займа) ОАО «Скрыто для публикации на Официальном сайте Третейского суда Арбитражного Учреждения; Договор Цессии «Скрыто для публикации на Официальном сайте Третейского суда Арбитражного Учреждения» (уступки прав (требований); Уведомление об уступке права требования по кредитному договору «Скрыто для публикации на Официальном сайте Третейского суда Арбитражного Учреждения».; Детализированный расчет задолженности по кредитному договору «Скрыто для публикации на Официальном сайте Третейского суда Арбитражного Учреждения»; График погашения задолженности (приложение «Скрыто для публикации на Официальном сайте Третейского суда Арбитражного Учреждения» к Соглашению о погашении задолженности по кредитному договору «Скрыто для публикации на Официальном сайте Третейского суда Арбитражного Учреждения»), суд считает иск обоснованным и подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с ч.1 ст. 420 Гражданского Кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными или лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ от стороны по договору.

В соответствии с ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет (пп.1, 3 ст. 810 ГК РФ).

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таковых условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В ходе судебного исследования по делу установлено, что «Скрыто для публикации на Официальном сайте Третейского суда Арбитражного Учреждения»., между Открытым акционерным обществом «Скрыто для публикации на Официальном сайте Третейского суда Арбитражного Учреждения» и «Скрыто для публикации на Официальном сайте Третейского суда Арбитражного Учреждения» был заключен Кредитный договор «Скрыто для публикации на Официальном сайте Третейского суда Арбитражного Учреждения». В соответствии с условиями договора ОАО «Скрыто для публикации на Официальном сайте Третейского суда Арбитражного Учреждения» (далее Кредитор) обязуется предоставить «Скрыто для публикации на Официальном сайте Третейского суда Арбитражного Учреждения» (далее – Заемщик) «Потребительский кредит» в сумме «Скрыто для публикации на Официальном сайте Третейского суда Арбитражного Учреждения» рублей 00 копеек под 16,5 (шестнадцать целых пять десятых) процента годовых на цели личного потребления на срок 36 (тридцать шесть) месяцев, считывая с даты его фактического предоставления. В установленный срок ответчик сумму займа не вернул.

На основании заявления заемщика на зачисление кредита от «Скрыто для публикации на Официальном сайте Третейского суда Арбитражного Учреждения» и Договора «Скрыто для публикации на Официальном сайте Третейского суда Арбитражного Учреждения» Кредитор зачислил Заемщику на счет по вкладу «Скрыто для публикации на Официальном сайте Третейского суда Арбитражного Учреждения» в счет предоставления кредита по Кредитному договору «Скрыто для публикации на Официальном сайте Третейского суда Арбитражного Учреждения» рублей 00 копеек.

По условиям Договора «Скрыто для публикации на Официальном сайте Третейского суда Арбитражного Учреждения» процентная ставка определена в размере 16,5 (шестнадцать целых пять десятых) процента годовых.

Существенные условия договора указаны в Кредитном договоре «Скрыто для публикации на Официальном сайте Третейского суда Арбитражного Учреждения». Тарифы ОАО «Скрыто для публикации на Официальном сайте Третейского суда Арбитражного Учреждения» для физических лиц по обслуживанию содержит полные и необходимые сведения, и позволяют определить итоговую сумму всех платежей. Факт ознакомления ответчика с данными Условиями и Тарифами подтверждается подписью ответчика в Кредитном договоре «Скрыто для публикации на Официальном сайте Третейского суда Арбитражного Учреждения» и приложениях к нему. При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что ответчик при заключении Договора располагал полной информацией о предложенной ему услуге и принял на себя все права и обязанности по договору займа.

Кредитором ОАО «Скрыто для публикации на Официальном сайте Третейского суда Арбитражного Учреждения» обязательства по договору выполнены надлежащим образом, сумма займа предоставлена ответчику «Скрыто для публикации на Официальном сайте Третейского суда Арбитражного Учреждения», что подтверждается заявлением заемщика на зачисление кредита от «Скрыто для публикации на Официальном сайте Третейского суда Арбитражного Учреждения» и кредитным договором «Скрыто для публикации на Официальном сайте Третейского суда Арбитражного Учреждения»

На основании Договора Цессии «Скрыто для публикации на Официальном сайте Третейского суда Арбитражного Учреждения» (уступки прав (требований), заключенного между ПАО «Скрыто для публикации на Официальном сайте Третейского суда Арбитражного Учреждения»» с одной стороны и ОАО «Скрыто для публикации на Официальном сайте Третейского суда Арбитражного Учреждения» - с другой стороны, ПАО «Скрыто для публикации на Официальном сайте Третейского суда Арбитражного Учреждения» (цедент) уступил ОАО «Скрыто для публикации на Официальном сайте Третейского суда Арбитражного Учреждения» (цессионарий) права требования к по вышеназванному договору займа.

Согласно соглашения о погашении задолженности по договору «Скрыто для публикации на Официальном сайте Третейского суда Арбитражного Учреждения»: «Кредитор уведомляет Должника о переходе прав требований по договору «Скрыто для публикации на Официальном сайте Третейского суда Арбитражного Учреждения» в размере «Скрыто для публикации на Официальном сайте Третейского суда Арбитражного Учреждения» (далее – задолженность), заключенному между Должником и ОАО «Скрыто для публикации на Официальном сайте Третейского суда Арбитражного Учреждения», Кредитору на основании Договора уступки прав (требований) «Скрыто для публикации на Официальном сайте Третейского суда Арбитражного Учреждения»».

Из материалов дела усматривается, что согласно расчета задолженности на дату подачи иска (приложение к исковому заявлению) задолженность на дату уступки ответчика перед истцом составляла «Скрыто для публикации на Официальном сайте Третейского суда Арбитражного Учреждения» рублей 06 копеек, из которых сумма задолженности по основному денежному долгу составляет «Скрыто для публикации на Официальном сайте Третейского суда Арбитражного Учреждения» рублей 45 копеек; сумма задолженности по процентам пользование кредитом составляет «Скрыто для публикации на Официальном сайте Третейского суда Арбитражного Учреждения» рублей 61 копейка.

Согласно данного расчета задолженности начисленные проценты за пользование кредитом в размере «Скрыто для публикации на Официальном сайте Третейского суда Арбитражного Учреждения» рублей 61 копейка Истец исключает из общего объема заявленных требований

В соответствии с п.1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования).

Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты (ст.384 ГК РФ).

Согласно п.1 ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору.

Таким образом, в силу ст.ст. 382, 384 ГК РФ, поскольку на момент принятия решения долг по Кредитному договору «Скрыто для публикации на Официальном сайте Третейского суда Арбитражного Учреждения» переданный по договору цессии, в добровольном порядке Ответчиком не погашен. В связи, с чем следует взыскать с «Скрыто для публикации на Официальном сайте Третейского суда Арбитражного Учреждения» задолженность по основному долгу в пользу Истца.

Доказательств, свидетельствующих об исполнении надлежащим образом принятых на себя обязательств по поводу займа, так и опровергающих расчет задолженности по договору займа Ответчиком не представлено.

Представленные Истцом в подтверждение исковых требований доказательства суд находит достаточными, достоверными, а расчет взыскиваемой суммы, представленный Истцом, обоснованным, поскольку данный расчет не противоречит условиям заключенного между сторонами договора займа.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований НАО «Скрыто для публикации на Официальном сайте Третейского суда Арбитражного Учреждения» о взыскании с Ответчика задолженности по Кредитному договору в размере «Скрыто для публикации на Официальном сайте Третейского суда Арбитражного Учреждения» рублей 45 копеек на основании договора цессии.

Согласно ст.26 Федерального закона от 24.07.2002 года №102-ФЗ «О третейских судах Российской Федерации», каждая сторона должна доказать обстоятельства на которые она ссылается как на обоснование своих требований.

При рассмотрении исковых требований в части взыскания третейского сбора, суд приходит к выводу о взыскании 18 302 (восемнадцать тысяч триста два) рубля 00 копеек за рассмотрение дела Федеральным Арбитражным Третейским судом города Москвы. Расходы по оплате третейского сбора относятся на Ответчика, в порядке ст.16 Федерального закона от 24.07.2002 года №102-ФЗ «О третейских судах Российской Федерации».

В соответствии со ст. 131 Регламента Федерального Арбитражного Третейского суда города Москвы решение Третейского суда является окончательным, не подлежит оспариванию. Вступает в законную силу немедленно с даты принятия.

На основании ст.ст. 309, 310, 323, 361-363, 382, 388, 809-810, 819 ГК РФ, и руководствуясь ст.ст. 16, 26, 27, 32, 33 Федерального закона от 24.07.2002 года №102-ФЗ «О третейских судах Российской Федерации», ст.ст. 119, 123, 131 Регламента Федерального Арбитражного Третейского суда города Москвы, третейский суд

Решил:

Удовлетворить исковые требования Непубличного акционерного общества «Скрыто для публикации на Официальном сайте Третейского суда Арбитражного Учреждения» в полном объеме.

Признать факт правопреемства цессионария Непубличного акционерного общества «Скрыто для публикации на Официальном сайте Третейского суда Арбитражного Учреждения» по проданному цедентом ПАО «Скрыто для публикации на Официальном сайте Третейского суда Арбитражного Учреждения» по кредитному договору «Скрыто для публикации на Официальном сайте Третейского суда Арбитражного Учреждения»

Взыскать задолженность с «Скрыто для публикации на Официальном сайте Третейского суда Арбитражного Учреждения» в пользу Непубличного акционерного общества «Скрыто для публикации на Официальном сайте Третейского суда Арбитражного Учреждения») сумму основного долга в размере «Скрыто для публикации на Официальном сайте Третейского суда Арбитражного Учреждения» рублей 45 копеек.

Взыскать задолженность с «Скрыто для публикации на Официальном сайте Третейского суда Арбитражного Учреждения» расходы по оплате третейского сбора в размере 18 302 (восемнадцать тысяч триста два) рубля 00 копеек

Решение суда окончательно, обжалованию не подлежит. Вступает в законную силу немедленно с даты принятия.

В случае неисполнения Ответчиком в добровольном порядке настоящего решения, истец вправе в соответствии со ст. 45 Федерального закона от 24.07.2002 года №102-ФЗ «О третейских судах Российской Федерации» обратиться в суд с заявлением о выдаче исполнительного листа на принудительное исполнение решение третейского суда в порядке ст.432 ГПК РФ.